「万润风景」贷款年限是不是越长越好?

二手房买卖

「万润风景」

贷款购房时,最长的可贷款年限会受到房龄和借款人年龄等因素的影响。购房人可在最长可贷年限之内,根据自身需求选择适合自己的年限。

一、贷款买房,年限最长是多少?

贷款期限的长短受贷款类型、借款人年龄、房龄、首二套等因素的影响。

1.国管公积金贷款最长贷款年限

按以下三种计算方式的计算结果,取最短年限为申贷人的最长贷款年限。

(1)按贷款人年龄计算:

国管公积金:69-夫妻双方年龄较大的一方。

(2)按房龄计算:

砖混(混合):47-房龄;

钢混(混合):57-房龄。

(3)最长25年

2.市属公积金贷款最长贷款年限

按以下两种计算方式的计算结果,取最短年限为申贷人的最长贷款年限。

(1)按贷款人年龄计算

市属公积金:65-夫妻双方年龄较小的一方;

(2)按房龄计算

砖混(混合):47-房龄;

钢混(混合):57-房龄。

2.商业贷款最长贷款年限

按以下三种计算方式的计算结果,取最短年限为申贷人的最长贷款年限。

(1)按贷款人年龄计算:

65(部分银行可放宽到70)-借款人年龄

(2)按房龄计算:

50(各银行政策有差异)-房龄

(3)最长不超过25年

3.组合贷款最长贷款年限

组合贷款买房,计算贷款年限时需要分别计算出公积金贷款和商贷的可贷年限,取两者较短的。

二、贷款年限越长越好吗?

贷款年限越长,月供压力越小,所还利息越多;贷款年限越短,月供压力越大,所还利息越少。

例如:杨博申请商业贷款买首套住宅,根据其年龄和所购房屋房龄计算最高的贷款年限是25年。若她贷款100万元,利率为4.9%,贷25年好还是贷20年好?

若借款人贷款200万元,月供和总利息的差值会更大

经比较,杨博若选择贷款20年,比贷款25年少756元的月供压力,但是总利息要多还16.5万元。

三、怎么选择合适的贷款年限?

借款人选择贷款年限要考虑这几个方面:自身经济能力、理财能力等。

1.自身经济能力

借款人申请贷款,自己要考虑对应的月供能不能承受,银行也要对借款人的还款能力做评估,防范自身风险。

1)在贷款方式、额度、利率都一样的情况下,贷款年限越长所需支付的总利息越多。以上述杨博购房的计算结果为例,贷款25年比20年,总利息要多还16.5万元左右(等额本息)。

2)月供占借款人月收入30%左右时,不会对借款人生活产生太大影响;银行要求借款人在贷款时提供收入证明,且需要满足月收入能够覆盖月供及其他负债的2倍,也就是说借款人的月供不能超过借款人月收入的50%。

2.理财能力

借款人的理财能力对贷款的影响,主要体现在理财收益率和贷款利率的差值。如果在同等期限内,理财收益率高于贷款利率,借款人选择较长的贷款期限,不会因为总利息多而产生较大的心理不平衡。

贷款初期在选择贷款年限的时候可以根据当时自身实际情况选择,在贷款后期,如果经济情况变好,可以选择提前还款同时缩短贷款期限,也可以达到减少贷款利息的效果。

资料来源:北京住房公积金管理中心

房贷款「万润风景」

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